Cartão de Crédito com Cashback: Vale a Pena? Conheça as Melhores Opções!

Por mais que a gente tente economizar, os gastos com cartão de crédito fazem parte da nossa rotina. Mas e se você pudesse recuperar um pouquinho do dinheiro gasto? Foi exatamente isso que me perguntei quando ouvi falar do cashback pela primeira vez. Hoje, depois de usar diferentes cartões com esse benefício, posso dizer: essa pequena economia faz toda a diferença no final do mês!

O que é realmente um cartão de crédito com cashback?

Cartão de crédito com cashback é aquele que devolve uma parte do valor das suas compras. Imagine que você comprou um presente de R$ 100 com seu cartão que oferece 2% de cashback. Isso significa que você vai receber R$ 2 de volta! Pode parecer pouco, mas quando juntamos todas as compras do mês, o valor começa a fazer diferença.

No mundo agitado de hoje, onde cada centavo conta, o cashback funciona como um alívio para o orçamento familiar. É como se alguém te devolvesse um trocadinho toda vez que você paga uma conta ou faz uma compra. Legal, né?

Como funciona na prática o cashback?

Quando você usa um cartão com cashback, o banco ou a operadora do cartão registra suas compras. Dependendo das regras do seu cartão, você recebe de volta uma porcentagem do valor gasto. Essa devolução pode acontecer de várias formas:

• Crédito direto na fatura do próximo mês
• Depósito na sua conta bancária
• Acúmulo em uma "carteira virtual" para usar quando quiser
• Conversão em pontos ou milhas

Por exemplo, se você gastou R$ 2.000 no mês e seu cartão oferece 1% de cashback, você receberá R$ 20 de volta. Parece pouco? Pense que ao longo de um ano isso pode chegar a R$ 240 – o suficiente para pagar uma conta de luz ou fazer uma compra legal!

Vale a pena ter um cartão com cashback?

Muita gente me pergunta se realmente vale a pena ter um cartão com cashback. A resposta sincera é: depende do seu perfil de consumo e das condições do cartão. Vamos analisar juntos?

Vantagens que fazem valer a pena

1. Economia sem esforço extra

O cashback é provavelmente o benefício mais simples de usar em cartões de crédito. Você não precisa fazer nada além do que já faz normalmente: usar o cartão para pagar suas contas e compras. A economia acontece automaticamente.

Uma pesquisa da Febraban mostrou que 63% dos brasileiros consideram o cashback o benefício mais vantajoso em cartões de crédito, justamente pela praticidade.

2. Transparência no valor recebido

Diferente de programas de pontos ou milhas, onde você precisa calcular quanto vale cada ponto, o cashback é direto: se o programa oferece 1,5% de retorno, você sabe exatamente quanto vai receber de volta.

3. Mais liberdade para usar o dinheiro

O dinheiro que volta para você não tem restrições de uso. Você pode usar para o que quiser: abater na próxima fatura, economizar ou gastar em algo que deseja.

4. Combate à inflação

Com o cashback, você recupera uma parte do valor gasto, o que ajuda a diminuir o impacto da inflação nas suas contas. É como um pequeno desconto em todas as suas compras.

Desvantagens que você precisa considerar

1. Anuidade pode comer o benefício

Muitos cartões com cashback cobram anuidade. Se o valor que você recebe de volta for menor que o custo da anuidade, não vale a pena.

Por exemplo: se você paga R$ 300 de anuidade e gasta R$ 1.000 por mês no cartão com 1% de cashback, você receberá R$ 120 ao ano (R$ 10 por mês). Nesse caso, você ainda está "perdendo" R$ 180 por ano.

2. Limitações e regras complicadas

Alguns programas de cashback têm regras que limitam o benefício:

• Teto máximo de cashback por mês
• Categorias específicas que dão mais cashback que outras
• Períodos promocionais que acabam
• Necessidade de solicitar o cashback manualmente

3. Tentação de gastar mais

Essa é uma armadilha comum: pensar "vou gastar mais para ganhar mais cashback". Lembre-se que você está recebendo de volta apenas uma pequena parte do que gastou. Gastar R$ 1.000 para receber R$ 10 de volta não é uma boa estratégia de economia.

Um estudo do Banco Central mostrou que 25% dos usuários de cartões com benefícios acabam gastando mais do que planejavam para maximizar as recompensas.

Como escolher o melhor cartão com cashback para você

Agora que você já entende como funciona o cashback, vamos descobrir qual é o melhor cartão para o seu perfil. Porque, acredite, não existe um cartão perfeito para todo mundo!

Conheça seu perfil de gastos

Antes de escolher um cartão, faça uma análise sincera do seu perfil de consumo:

• Quanto você gasta com o cartão por mês?
• Onde você mais gasta? (supermercado, farmácia, restaurantes, etc.)
• Você consegue concentrar seus gastos em um único cartão?

Se você gasta muito em supermercados, por exemplo, um cartão que oferece cashback maior nessa categoria pode ser mais vantajoso.

Calcule o retorno real

Para saber se um cartão vale a pena, faça esta conta simples:

1. Multiplique seus gastos mensais pela taxa de cashback
2. Multiplique o resultado por 12 (meses)
3. Subtraia o valor da anuidade do cartão

Se o resultado for positivo, o cartão traz benefício financeiro real.

Exemplo prático:

• Gastos mensais: R$ 2.000
• Cashback: 1%
• Anuidade: R$ 150

Cálculo: (R$ 2.000 × 1% × 12) - R$ 150 = R$ 240 - R$ 150 = R$ 90

Neste exemplo, você teria um ganho real de R$ 90 por ano.

Verifique onde e como você recebe o cashback

Alguns cartões creditam o cashback automaticamente na fatura, outros permitem resgate em dinheiro, e alguns convertem em pontos ou descontos. Escolha o que for mais conveniente para você.

Segundo uma pesquisa da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), 72% dos usuários preferem receber o cashback como crédito na própria fatura.

Os melhores cartões com cashback do mercado

Depois de analisar dezenas de cartões disponíveis no Brasil, selecionei alguns que realmente valem a pena. Lembre-se que as condições podem mudar, então sempre verifique as informações atualizadas no site oficial de cada banco.

Para quem quer um cartão sem anuidade

1. Nubank Ultravioleta

• Cashback: 1% em todas as compras
• Como recebe: O valor é creditado automaticamente e rende 200% do CDI enquanto não for usado
• Vantagens: Sem anuidade para quem gasta acima de R$ 5.000 por mês ou tem mais de R$ 50.000 investidos no Nubank
• Desvantagens: Para quem não atinge os requisitos, a anuidade é de R$ 49 por mês

2. PicPay Card

• Cashback: 1% em todas as compras
• Como recebe: O valor vai para sua conta PicPay e pode ser transferido para sua conta bancária
• Vantagens: Sem anuidade e com processo de aprovação mais simples
• Desvantagens: Limite de crédito geralmente mais baixo para novos usuários

3. Banco Inter Mastercard Gold

• Cashback: 0,5% em todas as compras
• Como recebe: O valor é creditado na sua conta do Inter
• Vantagens: Sem anuidade e com outros benefícios bancários integrados
• Desvantagens: Percentual de cashback menor que outros cartões

Para quem faz gastos altos em categorias específicas

1. C6 Carbon

• Cashback: Até 1,3% em todas as compras
• Como recebe: Em pontos C6 que podem ser convertidos em dinheiro
• Vantagens: Os pontos não expiram e têm conversão clara (1 ponto = R$ 1)
• Desvantagens: Anuidade de R$ 600 (pode ser isenta com gastos mínimos)

2. Itaú Sempre Presente

• Cashback: 1% em todas as compras + bônus em categorias específicas que podem chegar a 10%
• Como recebe: Em pontos que podem ser convertidos em dinheiro, produtos ou serviços
• Vantagens: Promoções frequentes com cashback acima da média
• Desvantagens: Anuidade alta (mas pode ser negociada)

3. Santander SX

• Cashback: 1% em todas as compras + 5% em categorias selecionadas
• Como recebe: Em pontos que podem ser convertidos em dinheiro na conta
• Vantagens: Cashback mais alto em restaurantes, supermercados e farmácias
• Desvantagens: Anuidade de R$ 699 (pode ser reduzida com gastos mínimos)

Para quem busca simplicidade e praticidade

1. Méliuz

• Cashback: Percentual variável conforme a loja (de 0,5% até 20%)
• Como recebe: Em dinheiro que pode ser transferido para sua conta
• Vantagens: Sem anuidade e com cashback extra em lojas parceiras
• Desvantagens: Percentual básico mais baixo que outros cartões

2. Rappi

• Cashback: 1% em todas as compras + 5% em compras no Rappi
• Como recebe: Em "Rappi Coins" para usar no aplicativo
• Vantagens: Sem anuidade e bom para quem já usa o Rappi regularmente
• Desvantagens: O cashback só pode ser usado dentro do ecossistema Rappi

Como maximizar seu cashback

Agora que você conhece os melhores cartões, que tal algumas dicas para tirar o máximo proveito do seu cashback?

Concentre seus gastos em um único cartão

Se você dividir seus gastos entre vários cartões, vai demorar mais para acumular um valor significativo de cashback. Escolha o melhor cartão para o seu perfil e concentre seus gastos nele.

Aproveite promoções e cashback extra

Muitos cartões fazem promoções sazonais com cashback aumentado. Fique de olho nessas oportunidades! Alguns exemplos:

• Cashback extra em datas comemorativas
• Parcerias com lojas específicas
• Campanhas temporárias com cashback ampliado

Pague contas com o cartão (quando não houver taxa)

Muitos serviços permitem pagar contas de água, luz, telefone e até mesmo o aluguel com cartão de crédito. Se não houver taxa adicional, esta é uma ótima maneira de aumentar seu cashback sem gastar mais.

Segundo dados da Visa, apenas 23% dos brasileiros pagam suas contas de consumo com cartão de crédito, perdendo uma oportunidade de ganhar cashback.

Coloque despesas recorrentes no cartão

Assinaturas de streaming, academia, plano de celular e outros serviços mensais podem ser pagos com seu cartão de cashback. Como são gastos que você teria de qualquer forma, é uma maneira fácil de ganhar cashback.

Evite o rotativo, sempre!

Lembre-se: o cashback só vale a pena se você não cair no rotativo do cartão. Os juros do rotativo (que